Henkilökohtaisen lainan ottaminen vääristä syistä voi tulla takaisin kummittelemaan sinua monella tapaa. Kun sinulla on rahapula, henkilökohtainen laina näyttää houkuttelevalta. Sinun ei tarvitse asettaa vakuuksia ja voit käyttää rahat melkein mihin tahansa. Jopa henkilöt, joilla on huono luottoluokitus, voi saada luottoa. Mutta kuten kaikilla lainoilla, henkilökohtaisilla lainoilla on myös joitain haittoja. Korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisten lainojen korot, ja jos et maksa rahoja takaisin ajallaan, se voi heikentää kykyäsi ottaa uusia lainoja tulevaisuudessa.
1. Olet oikeutettu vakuudelliseen lainaan
Vakuudelliset lainat vaativat vakuuden, jonka pankki voi takavarikoida, jos et maksa velkaa takaisin. Vakuus on autosi autolainassa tai kotisi asuntolainassa. Henkilökohtaisilla lainoilla on korkeammat korot, koska ne eivät vaadi vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että pankki ei voi ottaa mitään, jos et maksa lainaa takaisin, joten se veloittaa sinulta enemmän korkoa kompensoidakseen lisääntyneen riskin.
Ei ole olemassa sääntöä, jonka mukaan et voi käyttää henkilökohtaista lainaa auton tai asunnon ostamiseen, mutta jos tavoitteenasi on maksaa mahdollisimman vähän korkoa, sinun on parempi ottaa autolaina tai asuntolaina. Henkilökohtaisten lainojen korot vaihtelevat yleensä noin 14 prosentista 30 prosenttiin luotosta riippuen. Keskimääräinen autolainan todellinen vuosikorko on vain 4,21 % 60 kuukauden lainalle, kun keskimääräinen 30 vuoden kiinteä asuntolainan korko on noin 3,99 %.
Jos otit 10 000 dollarin henkilökohtaisen lainan ostaaksesi auton 20 prosentin korolla ja viiden vuoden takaisinmaksuajalla, maksaisit lähes 16 000 dollaria laina-ajalta. Sitä vastoin, jos otit saman summan autolainan viiden vuoden takaisinmaksuajalla ja 4,21 prosentin korolla, maksaisit vain noin 11 100 dollaria.
2. Käytät sitä toiveiden maksamiseen
Lomat ja häät ovat hauskoja, mutta ne eivät ole välttämättömiä kuluja. Lainan ottaminen näiden valinnaisten ja jo kalliiden tapahtumien kattamiseksi ei yksinkertaisesti ole fiksua. Sinun on parempi säästää näitä tilaisuuksia varten hyvissä ajoin, jotta sinulla on tarpeeksi rahaa, kun sen aika koittaa.
Arvioi kuinka paljon tarvitset ja milloin tarvitset rahaa. Selvitä sitten, kuinka paljon sinun täytyy säästää joka kuukausi, jotta se tapahtuu. Eräät henkilöt, varsinkin uhkapeliriippuvaiset, ottavat lainaa kasinopeleihin, kuten https://www.ninjacasino.com/fi/vedonlyonti.
3. Tarvitset sen kattamaan peruselämisen kulut
Krooninen lainanotto on merkki siitä, että olet vakavissa taloudellisissa vaikeuksissa. Henkilökohtainen laina voi auttaa sinua lyhyellä aikavälillä antamalla sinulle nopeaa käteistä, mutta se voi jättää sinulle vielä suuremman ongelman pitkällä aikavälillä, koska joudut maksamaan takaisin kaiken lainaamasi osan sekä suuren koron.
Jos olet harkinnut henkilökohtaista lainaa, jotta saat ruokaa pöytään tai saat sähkölaskut maksettua, on sinun aika arvioida budjettisi vakavasti uudelleen. Etsi alueita, joilla voit leikata kustannuksia, kuten ulkona syöminen ja yritä kasvattaa tulojasi tekemällä ylitöitä tai hakemalla ylennystä. Harkitse valtionetuuksien hakemista, jos uskot olevasi kelvollinen. Saatat joutua ryhtymään jyrkempiin toimiin, kuten muuttamaan edullisemmalle alueelle, jossa asumiskustannukset ovat alhaisemmat.
Milloin harkita henkilökohtaista lainaa
Ennen kuin valitset henkilökohtaisen lainan, sinun kannattaa harkita, onko olemassa halvempia tapoja saada lainaa. Voit myös harkita henkilökohtaista lainaa, jos tarvitset lainaa melko lyhyeksi ja tarkasti määritellyksi ajaksi. Henkilökohtaisten lainojen laina-aika on yleensä 12–60 kuukautta. Joten jos sinulla on esimerkiksi kahden vuoden kuluttua erääntyvä rahasumma, mutta sillä välin kassavirta ei riitä, kahden vuoden henkilökohtainen laina voisi olla tapa huolehtia tuosta tulevasta kulusta.
