Autolainan kilpailutus
Kuinka tärkeää on autolainan kilpailutus? Se saattaa jopa olla tärkein osuus koko lainaprosessissa, jotta ei tule haksahtaneeksi suotta liian suurien korkojen tai kulujen vietäväksi. Jotkut rahoituslaitokset tarjoavat lainaa helpolla, mutta korkeilla kuluilla. Näin he suojelevat itseään, sillä aina on riskinsä, kun myöntää lainaa liian helposti. Myös pankeilla on eroja luotoissa ja niistäkin on hyvä pyytää erikseen tarjoukset. Kilpailuttamalla on myös mahdollista saada esille etuuksia, joita he eivät muuten tarjoaisikaan. Rahan lainaaminen on bisnestä siinä missä moni muukin.
Lisätietoa lainoista
Tutustu myös seuraaviin aiheisiin, jos mietit lainan ottamista.
Autolaina
Millainen on paras autolaina ja mistä sitä kannattaa hakea?
Autolainalaskuri
Miten lainalaskuri toimii ja auttaako se säästämään rahaa?
Autolainan korko
Miten korko määräytyy ja mitä kannattaa ottaa huomioon?
Autolaina luottotiedottomalle
Voiko luottotiedoton saada lainaa ja mistä sitä kannattaa hakea?
Blogi
Tutustu laina-aiheisiin artikkeleihin ja opi lisää lainan hakemisesta.
Miksi autolainan kilpailutus kannattaa?
Jos kuuntelee lainan kilpailutus kokemuksia, on selvää, että kilpailuttamalla säästää selvää rahaa. Kun on useampi tarjous, on helpompi saada käsitys siitä, millaisia lainoja on saatavilla oikeasti. Usein mainonnassa käytetään sitä parasta tarjousta.
Paras tarjous ei välttämättä vastaa todellisuutta vaan toteutuu vain joissain tietyissä olosuhteissa. Yleensä käy niin, että mainostetaan pitkää maksuaikaa ja se tarkoittaakin suuria kuluja. Kuluja välttääkseen kuukausierä voi siitä hyvästä olla melkoisen suuri.
Kilpailuttaminen ei ole vaikeaa nykypäivänä. Kaiken voi hoitaa netin välityksellä. Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on valmiita lomakkeita, joilla hakemuksen voi tehdä todella nopeasti ja helposti. Voi myös valtuuttaa siihen erikoistuneen yrityksen etsimään sopivia lainatarjouksia itselleen.
Kuinka paljon voi säästää kilpailuttamalla?
Kun näkee sen vaivan, ettei ota ensimmäistä löytämäänsä lainaa vaan tutkii ja kilpailuttaa, on mahdollista säästää tuhansia euroja. Riippuen luonnollisesti siitäkin, kuinka suurta lainaa havittelee. Lainoja kilpailuttaessa on pidettävä järki päässä myös halutun summan suhteen.
Suuri ero on jo siinä, ottaako 5 000 euron lainan, jossa todellinen vuosikorko on 12 % kuin jos se olisi vaikka 30 % tai jopa korkeampi. Myös laina-aika vaikuttaa suuresti kulujen määrään, sillä jokaisesta maksuerästä peritään yleensä lainanhoitokuluja erikseen. Autolaina on autoa varten ja sitä ei kannata ottaa ylimääräistä, ellei ole pakko.
Autolaina kulutusluotolla
Pankit ovat jo vuosien ajan tarjonneet mahdollisuutta hakea erilaisia kulutusluottoja, niin vakuudellisia kuin myös vakuudettomia. Summat vaihtelevat muutamista tuhansista useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Aina ei ole mahdollista ottaa edullisinta vakuudellista pankkilainaa, mutta netin kautta voi kilpailuttaa eri lainantarjoajia, jotka tarjoavat toinen toistaan pienempiä korkoja ja isompia lainasummia ilman vakuuksia.
Rahoitusyhtiön kautta otetulla lainalla auton omistajuus pysyy rahoitusyhtiön nimissä niin kauan, kunnes olet maksanut autorahoituksen pois. Pankkilaina tai kulutusluotto mahdollistaa kuitenkin auton omistajuuden siirtämisen suoraan omiin nimiisi, jolloin sinun ei tarvitse pyytää lupaa rahoitusyhtiöltä matkustaaksesi autollasi ulkomaille, tai voit myydä auton pois milloin vain haluat.
Muista kuitenkin pitää mielessä, ettet elä yli varojesi. Harkitse siis tarkkaan, millaiseen autoon sinulla on varaa. Liian suuri laina kuukausierineen voi odottamattomalla hetkellä johtaa ongelmiin ja sitä myöden aiheuttaa sinulle maksuhäiriömerkinnän. Pahimmassa tapauksessa joudut myymään kalliin autosi pois ja siitä saadulla rahalla lyhentämään osaa veloistasi ilman, että kaikki veloistasi kuitenkaan tulee maksetuiksi.
Olemassa olevan autolainan kilpailutus
Autolainan kilpailutus on kannattavaa tehdä aika ajoin varmistaaksesi, ettet maksa suuria korkoja ja kuluja jo olemassa olevasta lainastasi. Takaisinmaksuaika voi lyhentyä huomattavasti korkojen ja kulujen pienentyessä. Kilpailuttamalla nykyisen autolainasi mahdollistat itsellesi siis rahaa säästöön, löytämällä edullisemman lainan.
Nykyistä lainaasi kilpailutettaessa kiinnitä huomiota takaisinmaksuajan pituuteen, todelliseen vuosikorkoon, luoton avausmaksujen määrään, sekä siihen, onko sinun mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia tarvittaessa.
Kannattaa kuitenkin muistaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä todellisen vuosikoron ollessa iso, maksat enemmän kuluja lainastasi pitkällä aikavälillä. Nopealla lainan takaisin maksamisella säästät koroissa ja kuluissa.
Lainojen korkokatto
Vuonna 2019 kulutusluotoille ja pikalainoille määrättiin maksimissaan 20 % korkokatto. Lainojen muille kuluille tehtiin määräys, että ne eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa. Ennen lakimuutosta otettuihin lainoihin lakimuutos ei päde ja sen takia laina kannattaa kilpailuttaa uudelleen hyötyäksesi siitä parhaiten.
Autolainan kilpailutus netissä
Auton hankkiminen rahoituksella on viimeaikoina ollut kasvava trendi. Moni ottaa nopeimman ja helpoimman vaihtoehdon, eli rahoituksen suoraan autoliikkeeltä. Tämä ei suinkaan ole aina se edullisin vaihtoehto, ja siksi kannattaa kilpailuttaa autolaina netissä. Netissä on mahdollista vertailla eri lainantarjoajia, sekä kilpailuttaa jo olemassaoleva lainasi edullisempaan. Autolainan kilpailutus netissä siis kannattaa.
Usein kysytyt kysymykset
Netissä on useita eri sivustoja, joissa voit kilpailuttaa lainasi helposti ja nopeasti. Yhdellä hakemuksella voit saada useammalta eri lainantarjoajalta paremman lainatarjouksen, mitä nykyinen lainasi on. Tarjousta ei kuitenkaan ole pakko heti hyväksyä, vaan voit rauhassa odottaa muita tarjouksia.
Autorahoituksella voi saada nykyään jopa kahdeksan vuotta maksuaikaa. Kulutusluoton maksuaika voi olla jopa yli kymmenen vuotta. Yleensä kuitenkin lyhyempi maksuaika riittää, jos auton hinta ei ole kovin suuri.
Autolainan kilpailutus ei maksa mitään, eikä lainatarjousta ole pakko hyväksyä, vaikka lainasi kilpailuttaisitkin. Kilpailutettuasi lainasi voit vertailla eri tarjouksista itsellesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.
Riippuen siitä, onko auton maksuun haettava laina autoliikkeen myöntämä rahoitus vai pankista haettu kulutusluotto, voivat summat vaihdella muutamasta tuhannesta kymmeniin tuhansiin euroihin. Autorahoituksen takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi. Näin ollen lainan kuukausierä voi nousta isoihinkin summiin. Yleensä myös autorahoitukseen voidaan tarvita käsirahaa tai joudutaan pelaamaan viimeisen suuremman erän kanssa, jotta saadaan kuukausittainen takaisinmaksu erä edullisemmaksi.
Kulutusluotolla ostettaessa takaisinmaksuajan voi valita yli kymmenen vuoden pituiseksi, jolloin kuukausierä autolainalle saadaan kohtuulliseksi ilman vakuuksia. Lainan saamiseksi vaaditaan kuitenkin säännölliset ja riittävät tulot.
