Autolaina luottotiedottomalle
Kaikkien lainojen saamiselle on aina omat edellytyksensä. Autolaina luottotiedottomalle ei ole mahdottomuus, mutta maksamaan siitä joutuu korkeamman hinnan kuin muut. Täysi-ikäisyys on toinen edellytys, joka on aivan ehdoton. Pankin kanssa toimittaessa voi olla erittäin vaikea vakuuttaa heidät omasta maksukyvystään, mutta päätökset tehdään yksilöllisesti jokaisen kohdalla. Säästöt, vakuudet ja takaajat ovat eduksi ja voivat kääntää vaakakupin omaksi eduksi. Rahoitus on yksi vaihtoehto myös, mutta kuinka ollakaan, korot ovat todella suuria näissä tapauksissa.
Lisätietoa lainoista
Tutustu myös seuraaviin aiheisiin, jos mietit lainan ottamista.
Autolaina
Millainen on paras autolaina ja mistä sitä kannattaa hakea?
Autolainalaskuri
Miten lainalaskuri toimii ja auttaako se säästämään rahaa?
Autolainan korko
Miten korko määräytyy ja mitä kannattaa ottaa huomioon?
Autolainan kilpailutus
Voiko lainojen kilpailutus auttaa säästämään ja kuinka paljon?
Blogi
Tutustu laina-aiheisiin artikkeleihin ja opi lisää lainan hakemisesta.
Mistä saada autolaina luottotiedottomalle
Autolaina ilman luottotietoja on mahdollista saada varsinkin rahoitusyhtiöiden kanssa sopimalla. Jos luottotietoihin on tullut merkintä maksamattomien vippien takia, voi tilanne olla hankala. Jokainen päätös kuitenkin näissäkin tapauksissa tehdään tapauskohtaisesti.
Koska autolaina maksuhäiriöiselle on aina riski luotonantajalle, on hintakin korkeampi kuin muutoin lainoissa. Tämä tarkoittaa sitä, että lainasta voi joutua maksamaan todellista vuosikorkoa jopa 50 %. Tämä saa miettimään, onko laina todella kannattava ottaa.
Säästäminen on asia, jolla voi pyrkiä vakuuttamaan lainantarjoajan omasta maksukyvystään. Säästäen myös tarvittu luoton määrä pienenee ja näin ollen kulutkin jäävät pienemmiksi. Luottotiedottomankaan ei kannata langeta mihin tahansa tarjoukseen, vaan vertailu ja neuvottelu kannattavat.
Millä vakuuttaa luotontarjoaja luottotiedottoman maksukyvystä
Vaikka siis luoton saantimahdollisuudet ovat rajoitettuja, ei se ole kuitenkaan mahdotonta. Jos elämäntilanne on muuttunut selkeästi rahallisesti paremmaksi, voi olla mahdollista vakuuttaa olevansa luotettava maksaja. Luottotietojen menetyksen syitä kannattaa avata rehellisesti.
Luotonmyöntäjät ovat kuitenkin ihmisiä ja heidän kanssaan voi neuvotella asioista. Autolaina varsinkin ellei havittele valtavia summia, voi hyvinkin onnistua tilanteesta riippuen. Mutta oletko valmis maksamaan sen hinnan, jonka luoton saaminen vaatii? Kymmenien prosenttien suuruinen todellinen vuosikorko tarkoittaa mahdollisesti lainan lähes tuplaantumista ja maksut kestävät pitkään ennen kuin velka on hoidettu.
Käsirahan määrä auton ostossa
Riippuen autoliikkeestä, jotkut vaativat enemmän käsirahaa kuin toiset. Osa luotonantajista suostuu rahoittamaan auton ilman käsirahaa, jos on vakituinen työpaikka ja säännölliset tulot. Toiset luotonantajat saattavat vaatia auton käsirahan määrän vastaavan tiettyä prosenttia auton kokonaisarvosta, korkeimmillaan jopa yli puolet auton hinnasta. Tilanteita tarkastellaan aina yksilökohtaisesti ja lainaehdot tai vaadittu käsirahan määrä ei välttämättä ole sama kuin jollain toisella maksuhäiriömerkinnän saaneella.
Autolaina luottotiedottomalle ilman takaajaa
Myös luottotietonsa menettänyt henkilö voi saada lainaa ilman takaajaa. Riippuen lainasummasta ja lainan tarkoituksesta, yleensä vaaditaan vähintään REF-merkintää luottotiedoissa todisteena siitä, että velat on maksettu. Todennäköisesti myös luotonantaja haluaa nähdä todisteen säännöllisistä tuloista, joskus jopa menoista, arvioidakseen lainan hakijan maksukykyä. Mikäli sinulla on ehtinyt maksuhäiriömerkinnästä huolimatta kertyä omaisuutta, voit käyttää sitä lainan takauksena ja lainansaannin mahdollisuus kasvaa.
Merkintä luottotiedoissa ei ole este lainan saamiselle
Maksuhäiriömerkintä on usein este lainan saamiselle, mutta esimerkiksi autoliikkeissä tai pankeissa, sekä suorassa kontaktissa oleminen luotonantajaan voi muuttaa tilannetta. REF-merkintä luottotiedoissa, vakituinen työpaikka tai se, ettei maksuhäiriömerkintöjä ole tullut pitkään aikaan uusia, voi olla positiivinen viesti luotonantajalle ja tästä syystä lainan saanti on todennäköisemmin mahdollista.
Autoliikkeiden sivuilta on mahdollisuus hakea alustavaa rahoituspäätöstä, mutta luottotiedottomalle henkilölle on yleensä asetettu tiettyjä ehtoja, koskien esimerkiksi auton maksimihintaa tai maksuajan pituutta. Luoton avauskustannuksissa voi olla myös eroja, esimerkiksi avauskustannukset voivat olla hivenen kalliimpia verrattuna autorahoitukseen henkilölle, jolla luottotiedot ovat kunnossa.
Laina luottotiedottomalle heti netistä - onko se mahdollista?
Harvemmin luotonantajat myöntävät ilman lisäselvityksiä lainaa netin kautta. Netin kautta lainaa haettaessa luotonantajien järjestelmä useimmiten antaa suoran hylkäyksen, jos henkilöllä on minkäänlainen maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa. Voit kokeilla hakea autoliikkeiden sivuilta alustavaa rahoituspäätöstä, jos sinulla on luottotiedoissasi REF-merkintä.
Usein kysytyt kysymykset
Ensin tulee etsiä mieluinen auto, jonka haluaisit lainalla ostaa. Sen jälkeen autoliike lähettää tietojesi perusteella alustavan rahoitushakemuksen eri lainantarjoajille, esimerkiksi pankeille, jotka voivat lainaa myöntää. Jos etsit autoa netin kautta, voit joidenkin autoliikkeiden sivuilla kokeilla hakea alustavaa luottopäätöstä autorahoitukselle, nähdäksesi mahdollisuutesi sen saamiseen.
Usein autoliike haluaa isomman käsirahan autolainan hakemisen yhteydessä. Ostettava auto toimii tietenkin jo lainan vakuutena, mutta tämän lisäksi luottotiedottoman tulee maksaa noin 15 % käsiraha, joka vähennetään auton lopullisesta hinnasta. Vaadittava prosentuaalinen käsirahan määrä voi kuitenkin laskea, mikäli auton hinta on pieni, tai maksat sen nopealla aikataululla pois. Usein luotonantajat vaativat myös edullisimmille autoille kaskovakuutuksen.
REF-merkintä, eli referenssimerkintä tarkoittaa sitä, että olet maksanut sellaisen velan pois, joka sinulle on maksuhäriömerkinnän aiheuttanut. REF-merkintöjä voi olla useampia kohdistettuina eri veloille, mikäli velkojakin on enemmän kuin yksi, joista maksuhäiriömerkinnän olet saanut. Velan hoidettuasi sinun tarvitsee itse olla yhteydessä velkojaan ja pyytää REF-merkintää velallesi, sekä olla valmis todistamaan se, että olet velkasi maksanut. REF-merkinnän lisäämisestä saatetaan periä maksu. Lainan hakua varten REF-merkintä on tärkeä, koska lainanmyöntäjä näkee, että olet hoitanut velkasi, vaikka sinulla vielä maksuhäiriömerkintä olisikin.
Lainan saaminen luottotiedottomana ja ilman säännöllisiä tuloja on erittäin vaikeaa, mutta tuskin kuitenkaan täysin mahdotonta. Lainanmyöntäjät tarvitsevat konkreettisen todisteen siitä, että olet jo jonkin aikaa hoitanut raha-asiasi moitteetta ja kykenet selviytymään lainanlyhennyksistä jatkossakin. Siitä syystä, useimmat lainanmyöntäjät vaativatkin vähintään vakituista työpaikkaa.
