Autolaina
Kaikki autolainoista aina lainan hakemisesta korkoihin ja kilpailutukseen
Tietoa lainasta
Paras autolaina
Autolaina tarkoittaa normaalisti lainaa, jonka vakuudeksi asetetaan juurikin auto. Näillä sivuilla esittelemme lainoja ja niiden vertailuja. Annamme myös vinkkejä siihen, kuinka lainaa kannattaa hakea ja mitkä tekijät siihen vaikuttavat. Myös korko on merkittävä asia lainaa haettaessa ja vertailematta ei kannatakaan päätöksiä tehdä.
Jos lainatarjous vaikuttaa liian hyvälle, se luultavasti on juuri sitä. Joskus tarjolla on todella helposti saatavaa lainaa, jonka summakin kohoaa melko korkeaksi. Tällöin katse kannattaa kääntää nopeasti takaisinmaksuehtoihin ja erityisesti korkoon sekä muihin kuluihin. Joskus nämä tahtovat kohota hurjiinkin lukemiin ja auton lopullinen hinta saattaakin olla jopa kaksinkertainen, ellei ylikin. Laina-asioissa vaaditaan malttia. Rauhallisesti ja järjen kanssa toimien päätyy parhaaseen lopputulokseen. Sama pätee siihen itse autonkin valintaan.
Monesti se, mistä auto löytyy, vaikuttaa vaihtoehtoihin, joita lainan ottamiseen on tarjolla. Ellei sitten ole siirtynyt suoraan pankin puoleen, joka voikin olla järkevä ratkaisu. Silloin raha on heti käytettävissä, kun auto osuu kohdalle.
Hyvä tietää
Lisätietoa lainoista
Tutustu myös seuraaviin aiheisiin, jos mietit lainan ottamista.
Autolaina luottotiedottomalle
Voiko luottotiedoton saada lainaa ja mistä sitä kannattaa hakea?
Blogi
Tutustu laina-aiheisiin artikkeleihin ja opi lisää lainan hakemisesta.
Lainan hakeminen
Autolaina pankista
Kun autolaina otetaan pankista, on se yleensä turvallinen ratkaisu. Pankista riippuen, on mahdollista saada ilman vakuuksiakin lainaa melko mukava summa. Eivätkä korot yleensä ole päätä huimaavia, kuten rahoituksissa saattaa käydä.
Vakuudetta lainan ottaminen voi kuitenkin olla huomattavasti kalliimpi vaihtoehto, kuin silloin jos on antaa jotain vakuudeksi. Vakuudettomuus voi vaikuttaa korkoon ja muihin kuluihin jopa useiden satojen eurojen edestä vuodessa. Esimerkiksi oma velaton asunto voi toimia vakuutena lainalle ja luonnollisesti auto, joka ollaan ostamassa. Auton arvo kuitenkin pienenee melkoista tahtia ja se ei ole niin hyvä vakuus kuin muu kiinteä omaisuus.
Autolainan hakeminen askel askeleelta:
- Vertaile erilaisia lainoja
- Kysy tarjous useammasta paikasta
- Mieti tarkkaan, mikä on juuri sinulle sopivin ja edullisin vaihtoehto
Autolaina yksityiseltä
Normaalisti yksityinen myyjä haluaa rahansa heti pois, eikä osamaksu ole mahdollinen. Poikkeuksiakin kuitenkin löytyy kuin myös lainantarjoajia, jotka ovat valmiita rahoittamaan myös yksityishenkilöiden välillä tapahtuvat kaupat. Jos myyjä on sitä mieltä, voidaan myös keskenään tehdä velkakirja ja maksusuunnitelma ilman välikäsiä. Autolainalaskuri on hyvä apu, kun tarvitsee laskea autolainan korko ja lyhennys kohdilleen.
Yksityiseltäkin voi siis auton ostaa, vaikka haluaisi sen maksaa osamaksulla. Tällöin vain mahdollisesti kaupat on sovittava niin, että maksu tapahtuu kun lainan myöntäjä on suorittanut rahat tilillesi jonka jälkeen ne voi siirtää auton myyjälle. Näin toimien ei tule ottaneeksi liikaa lainaa. Jos auto valitaan vasta lainan ottamisen jälkeen, voi osua tilanne että lainan summa ei ollutkaan sopiva. Tai ehkä sitä on tullut jo käytettyä muihin tarkoituksiin auton löytymistä odotellessa.
Säännöt ja ehdot
Autolaina ja myöntämisen ehdot
Luottotiedot ovat suurimmassa osassa tapauksia ehdoton asia, jonka täytyy olla kunnossa lainaa haettaessa. Lainaa luottotiedottomana on myös mahdollista saada joistain harvoista paikoista, mutta se on huomattavasti kalliimpaa rahaa kuin muutoin olisi. Myös muiden velkojen suuruus vaikuttaa.
Luotonmyöntäjät haluavat varmistaa maksukyvyn, johon vaikuttavat muut luotot sekä elämisen kulut. He eivät halua, että ihminen elää yli varojensa, sillä silloin on aina riskinä ettei lainojaan pystykään maksamaan takaisin. Nämä kysymykset ja kriteerit on määritelty suojelemaan kumpaakin osapuolta eivätkä ne ole kiusan vuoksi keksittyjä. Vaikka luottotiedoissa ei olisikaan vikaa, silti ei ole sanottua, että lainaa saa helpolla.
Liian pienet tulot ovat yksi syy, miksi laina voidaan evätä. Samasta syystä kuin yläpuolella jo kerroimmekin, on hyvä varmistaa, että takaisinmaksu onnistuu. Myös työttömälle tämä voi olla vaikea asia, sillä vakituiset tulot ovat aina paremmassa asemassa lainan suhteen.
Paras ratkaisu itselle
Autolaina vai rahoitus
Kun miettii, kumpi olisi itselle oikea ratkaisu autolaina vaiko rahoitus, on hyvä pohdiskella, mitkä ovat omat mahdollisuudet lainan saantiin ja poismaksamiseen. Rahoitus voi olla helpompi saada, eikä vaadi erillistä käyntiä pankissa. Monet autokaupat tarjoavat suoraan omaa rahoitustaan, jolloin sopimuksen voi tehdä samalla kun autoa on oikeastikin ostamassa.
Rahoituksen kanssa on huomioitava myös suurempi korko, kuin pääosin pankista haetuissa lainoissa. Se vaikuttaa nopeasti niin kuukausierien suuruuksiin kuin lopulliseen summaan, joka tulee maksaa pois. Pankkilainassa nämä ovat maltillisempia, joskin sitä vastoin pankista haettu laina voi olla hankalampi saada – varsinkin jos puhutaan yli 2 000 euron summista. Itse auto ei välttämättä riitä vakuudeksi ja tällöin tulisi olla jotain muuta asettaa siihen, tai sitten tyytyä maksamaan korkeampia kuluja myös pankille.
Mahdollisimman edullisen lainan hankkiminen
Autolaina kannattaa aina ehdottomasti kilpailuttaa. Jokainen lainantarjoaja esittelee omaansa positiivisessa valossa ja kertoo sen olevan paras ratkaisu. Kannattaa kuitenkin aina muodostaa oma mielipiteensä asiaan. Lainatarjouksia voi pyytää niin monesta paikasta kuin haluaa ja tehdä päätöksensä tulosten perusteella. Myös muihin kuluihin on hyvä kiinnittää huomionsa, sillä pelkkä korko ei yleensä ole se, joka tulee maksettavaksi, vaan jokaiseen erään voi sisältyä erillisiä lainanhoitokuluja.
Ennen kuin autolaina on hyväksytty, kannattaa vilkaista mikä on lopullinen summa, joka tulee maksuun. Esimerkiksi 10 000 euron lainassa takaisin maksettava summa voi olla useita tuhansiakin enemmän, kun päälle lasketaan korot ja kulut.
Suosittelemme olemaan mahdollisimman realistinen ja maltillinen lainaa hakiessa. On helppoa ottaa lainaa, mutta joskus sen takaisin maksaminen voi tuottaa hankaluuksia. Miettiä kannattaa myös, kuinka hienon ja uuden auton oikeasti tarvitsee vai kelpaisiko joku hieman edullisempikin versio. Omaa maksukykyä tulee tarkastella myös kriittisellä silmällä ja ottaa huomioon, jos jotain sattuukin tulevaisuudessa.
Viimeisimmät artikkelit
Taloudellinen tilanne
Arvioi tarkasti oma taloudellinen tilanteesi ennen autolainan hakemista. Määritä, kuinka paljon voit realistisesti sitoutua lainanlyhennyksiin kuukausittain ilman, että se aiheuttaa taloudellista stressiä. Huomioi myös muut kuukausittaiset menosi, kuten asumiskulut, ruoka, vakuutukset ja muut velvoitteet. Näin varmistat, että pystyt suoriutumaan lainanlyhennyksistä ajoissa ja vältät taloudelliset vaikeudet.
Lainaehtojen vertailu
Vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia ennen päätöksentekoa. Tutki lainojen korkoja, laina-aikoja, mahdollisia lisäkuluja ja muita ehtoja. Vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman ja sopivimman autolainan tarpeisiisi. Muista myös kiinnittää huomiota lainan korkoon, sillä se vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.
Luottotiedot ja luottoluokitus
Tarkista omat luottotietosi ennen autolainan hakemista. Luottotietojen tarkistaminen auttaa sinua varmistamaan, että sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, jotka voivat vaikuttaa lainan saantiin. Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota omaan luottoluokitukseesi, sillä se vaikuttaa lainan korkoon ja saatavuuteen. Hyvä luottoluokitus voi avata ovia parempiin lainatarjouksiin.
Autolaina: kaikki, mitä sinun tulee tietää
Auton hankkiminen voi olla jännittävä, mutta samalla haastava prosessi.
Monille ihmisille auton ostamiseen liittyy tarve hakea autolainaa. Autolainat tarjoavat mahdollisuuden rahoittaa auton hankinta joustavasti ja jakaa maksut useammalle kuukaudelle. Tämä artikkeli tarjoaa kattavan oppaan autolainoihin, jossa käsitellään kaikkea, mitä sinun tarvitsee tietää autolainoista. Olitpa sitten ensimmäistä kertaa ostamassa autoa, tai jo kokeneempi autonvaihtaja, tämä artikkeli auttaa sinua saamaan tarvittavan tiedon autolainoihin liittyvistä näkökohdista.
Mikä on autolaina?
Autolaina on rahoitusmuoto, joka mahdollistaa auton ostamisen tai vaihtamisen ilman tarvetta maksaa koko auton hintaa kerralla. Sen avulla voit jakaa auton hankintakustannukset useisiin kuukausittaisiin maksueriin pitkällä aikavälillä.
Autolaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton, kiinteä- tai vaihtuvakorkoinen. Se tarjoaa monia etuja, kuten mahdollisuuden ostaa auto heti, vaikka sinulla ei olisi tarvittavaa summaa käteisvaroina, sekä auttaa jakamaan kustannukset useammalle maksuerälle, mikä helpottaa taloudellista taakkaa.
Asioita, joita tulee ottaa huomioon ennen autolainan hakemista
Ennen autolainan hakemista on tärkeää harkita muutamia seikkoja varmistaaksesi, että teet oikean päätöksen ja saat sopivan lainan tarpeisiisi.
Autolainojen vertailu
Autolainojen vertailu on tärkeä osa autolainaa harkitessa. Huolellinen vertailu auttaa sinua löytämään parhaan ja edullisimman vaihtoehdon omiin tarpeisiisi.
- Kiinnitä erityistä huomiota lainan korkoon, sillä se vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Korko voi vaihdella asiakaskohtaisesti riippuen luottoluokituksesta ja haetun lainan määrästä.
- Tarkastele eri lainantarjoajien tarjoamia laina-aikoja. Pidempi laina-aika voi merkitä pienempiä kuukausittaisia lyhennyksiä, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset voivat nousta korkeammiksi.
- Tutki tarkasti lainatarjouksia ja selvitä, sisältävätkö ne mahdollisia lisäkuluja, kuten avausmaksuja tai tilinhoitomaksuja. Näiden lisäkulujen huomioiminen auttaa sinua arvioimaan lainan kokonaiskustannuksia realistisesti.
- Kiinnitä huomiota lainan joustavuuteen. Onko sinun mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja? Voitko maksaa lainan pois etuajassa? Joustavat ehdot voivat tarjota sinulle enemmän vapautta ja mahdollisuuden säästää kustannuksissa.
- Arvioi myös lainantarjoajien asiakaspalvelua. On tärkeää, että sinulla on helppo ottaa yhteyttä lainanantajaan tarvittaessa ja että saat tarvittavat tiedot selkeästi ja ajallaan.
Jälleenmyyntirahoitus vs. pankkilaina
Kun harkitset autolainaa, sinulla on usein kaksi vaihtoehtoa: jälleenmyyntirahoitus ja pankkilaina. Molemmilla vaihtoehdoilla on omat etunsa ja harkitsemisen arvoiset seikat. Jälleenmyyntirahoitus tarjotaan usein autoliikkeiden yhteistyökumppaneiden kautta ja se muodostuu yleensä autokaupan yhteydessä. Tässä lainassa autosi toimii vakuutena.
Pankkilaina sen sijaan otetaan pankista tai muusta rahoituslaitoksesta, ja se voi tarjota enemmän vaihtoehtoja ja joustavuutta, kuten mahdollisuuden valita auton itsenäisesti eri liikkeistä tai yksityisiltä myyjiltä. Valitse vaihtoehto, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja tavoitteisiisi, ja tee päätös harkitusti.
Kuinka saada ennakkohyväksyntä autolainalle?
Ennakkohyväksyntä autolainalle on hyödyllinen vaihe auton ostoa suunnitellessa. Se auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon voit lainata ja millaiset lainaehdot sinulle voidaan tarjota.
Ennen ennakkohyväksynnän hakemista arvioi tarkasti taloudellinen tilanteesi. Selvitä, kuinka paljon voit kuukausittain käyttää lainan lyhennyksiin ja huomioi muut taloudelliset velvoitteet. Autolainaa hakiessasi sinun täytyy yleensä myös toimittaa tiettyjä asiakirjoja, kuten palkkatodistus, verotiedot ja muut taloudelliset todisteet. Varmista, että sinulla on nämä asiakirjat valmiina.
Ota yhteyttä haluamaasi rahoituslaitokseen ja pyydä ennakkohyväksyntää autolainalle. Voit tehdä tämän puhelimitse tai käymällä heidän konttorissaan. Kerro heille taloudellisesta tilanteestasi ja toimita tarvittavat asiakirjat. Kun olet saanut ennakkohyväksynnän, tarkista tarkasti lainaehtosi, kuten lainasumma, korko ja maksuehdot. Vertaile myös muiden rahoituslaitosten tarjouksia, jotta voit tehdä perustellun päätöksen lainan hyväksymiseksi.
Leasing vs. rahoitus – Plussat ja miinukset
Vertaile leasingin ja rahoituksen plussia ja miinuksia omiin tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi peilaten. Molemmat vaihtoehdot tarjoavat erilaisia etuja ja harkintaa vaativia seikkoja.
Leasing
Leasing antaa sinulle mahdollisuuden ajaa uutta autoa pienemmällä kuukausittaisella budjetilla, sillä maksat vain auton käytöstä määrätyn leasing-jakson ajan. Usein leasing-sopimukseen sisältyy auton huoltaminen ja korjaaminen, mikä voi helpottaa taloudellista taakkaa auton ylläpidossa. Leasing-sopimuksen päättyessä sinulla on mahdollisuus vaihtaa uuteen autoon ilman huolta nykyisen auton myymisestä tai vaihtoarvosta.
Leasing-sopimuksen aikana et kuitenkaan omista autoa, vaan käytät sitä määrätyn ajanjakson ajan. Tämä tarkoittaa, että sinulla ei ole pysyvää omaisuutta ja auton käyttöön voi liittyä tiettyjä rajoituksia. Leasing-sopimuksessa voi olla myös ennalta määritetty kilometrirajoitus, jota ylittävistä kilometreistä voi aiheutua lisäkustannuksia. Leasing-sopimus voi olla sitova tietyksi ajaksi, joten et voi keskeyttää sopimusta tai vaihtaa autoa ennen sopimuskauden päättymistä ilman lisäkustannuksia.
Rahoitus
Rahoituksen avulla voit omistaa auton heti ostohetkestä alkaen, mikä antaa sinulle täyden omistusoikeuden ja mahdollisuuden hyötyä auton jälleenmyyntiarvosta tulevaisuudessa. Omistaessasi auton voit vapaasti muokata sitä tai tehdä siihen parannuksia oman maun ja tarpeiden mukaan. Voit myös ajaa niin paljon kuin haluat ilman kilometrirajoituksia.
Rahoituksen avulla saatavan auton ostohinta maksetaan kuukausittaisina lainanlyhennyksinä, mikä voi aiheuttaa suuremman kuukausittaisen taloudellisen taakan. Omistamasi auton huoltaminen ja korjaaminen ovat myös aina sinun vastuullasi, mikä voi aiheuttaa lisäkustannuksia ja ylimääräistä vaivaa.
Budjetin laskeminen: kuinka määrittää oikea autolainan määrä?
Budjetin laskeminen auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon voit realistisesti maksaa kuukausittain lainan lyhennyksiä. Tämä on tärkeä tehdä aina ennen autolainen hakemista.
Arvioi erityisen tarkasti omat tulot ja menot, mukaan lukien muut velvoitteet, kuten vuokra, ruoka, laskut ja muut lainat. Muista ottaa huomioon myös muut auton kustannukset, kuten polttoaine, vakuutus, huollot ja mahdolliset korjaukset.
Päätä, kuinka pitkän ajan haluat käyttää lainan takaisinmaksuun. Voit käyttää erilaisia online-budjettityökaluja ja lainalaskureita, jotka auttavat määrittämään oikean ja tarpeellisen autolainan määrän. Nämä työkalut auttavat sinua paremmin hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja tarjoavat arvioita lainan kuukausieristä eri laina-aikojen ja korkotasojen perusteella.
Vältä yleisimmät sudenkuopat autolainaa hakiessasi
On houkuttelevaa hakea suurta lainasummaa, jotta voit ostaa unelmiesi auton, mutta jos lainan määrä ylittää taloudelliset rajasi, se voi johtaa ylivelkaantumiseen ja taloudellisiin vaikeuksiin. Varo siis ylilainoitusta ja varmista, että lainan määrä on realistinen taloudellisen tilanteesi ja budjettisi mukaan.
Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, lue se huolellisesti ja ymmärrä sopimusehdot. Varmista, että olet tietoinen kaikista kuluista, korkoprosenteista, maksuehdoista ja mahdollisista piilokustannuksista. Älä allekirjoita mitään, jota et täysin ymmärrä.
Älä tartu ensimmäiseen tarjoukseen, jonka saat autolainaa hakiessasi. Vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia ja kilpailuta lainasi. Myös luottotietosi vaikuttavat lainan saantiin ja korkotasoon. Ennen lainan hakemista tarkista luottotietosi ja varmista, että ne ovat kunnossa. Jos sinulla on luottotietoihin liittyviä ongelmia, korjaa ne ennen lainan hakemista tai harkitse vaihtoehtoisia rahoitusvaihtoehtoja.
Kun olet saanut autolainan, ole vastuullinen takaisinmaksun suhteen. Noudata sovittua lyhennysaikataulua ja varmista, että pystyt maksamaan lainanlyhennykset ajallaan. Laiminlyödyt maksut voivat johtaa viivästysmaksuihin, lisäkustannuksiin ja merkintään luottotiedoissa.
Vältä näitä yleisiä virheitä autolainaa hakiessasi ja ole huolellinen päätöksissäsi. Huolellisuus auttaa sinua saamaan sopivan autolainan ja välttämään taloudellisia ongelmia tulevaisuudessa.
Vastaukset laina-asioihin
Yleisimmät kysymykset
Autolainaa tulee hakea aina lainanmyöntäjältä, kuten pankilta. Sitä varten jokainen lainanmyöntäjä kertoo, mitä tietoja he tarvitsevat lainapäätöksen tekemiseen.
Autolainaa myöntävät sekä pankit että erilaiset rahoitusyhtiöt.
Lainaa kannattaa hakea vain sen verran kuin tarvitsee, sillä mitä suurempi laina on kyseessä sitä enemmän siitä joutuu maksamaan korkoja ja lainanhoitomaksuja.
