Autolainan korko
Kuten kaikissa lainoissa, on autolainan korko asia, jota ei ole hyvä sivuuttaa lainaa ottaessa. Se vaihtelee melko paljon riippuen paikasta, mistä laina otetaan. Koron osuus voi olla niin suuri, että itse pääoman pieneneminen maksamalla on hitaampaa kuin voisi toivoa. Lainan kilpailutus kannattaa aina lainaa ottaessa, sillä siinä samalla näkee koron ja kulujen osuuden. Mikäli kuukausierä on kovin pieni, tarkoittaa se sitä, että maksuaika pitenee ja kulujen sekä totta kai koron määrä nostaa kokonaishintaa jopa tuhansilla euroilla.
Hyvä tietää
Lisätietoa lainoista
Tutustu myös seuraaviin aiheisiin, jos mietit lainan ottamista.
Autolaina
Millainen on paras autolaina ja mistä sitä kannattaa hakea?
Autolainalaskuri
Miten lainalaskuri toimii ja auttaako se säästämään rahaa?
Autolainan kilpailutus
Voiko lainojen kilpailutus auttaa säästämään ja kuinka paljon?
Autolaina luottotiedottomalle
Voiko luottotiedoton saada lainaa ja mistä sitä kannattaa hakea?
Blogi
Tutustu laina-aiheisiin artikkeleihin ja opi lisää lainan hakemisesta.
Autolainan korko pankissa
Lainan korkokatto voi olla kätevä asia, mutta valitettavasti autolainaa tämä ei koske. Korkokaton voi ostaa pankilta estääkseen korkonsa nousemisen tietyn rajan ylitse. Pankeissa lainan korko autolainalle on keskimäärin edullisempaa kuin vaikkapa rahoituksella otettaessa.
Koron suuruus riippuu aina siitä, onko laina vakuudeton vai vakuudellinen. Vakuudeton laina on huomattavasti kalliimpi, kuin mitä se on, jos on laittaa vakuudeksi vaikka asunnon tai muuta omaisuutta. Myös takaajan mukana olo vaikuttaa asiaan.
Autolaina on siis yleisimmin kulutusluotto, joka on kalliimpi koroiltaan ja kuluiltaan kuin monet muut vaihtoehdot. Mutta siinä on myös se etu, että sitä voi nostaa lisää maksettuaan maksueriä tarpeeksi.
Mistä määräytyy lainan todellinen vuosikorko
Todellisen vuosikoron tarkoitus on helpottaa lainojen vertailua toisiinsa. Se kertoo, kuinka paljon todellisuudessa kuluineen päivineen lainan korko pääoman päälle on. Tämä on erittäin hyödyllinen numero, sillä se kertoo todellisen tilanteen nopeasti kuluttajalle.
Autolaina ja sen korko ovat asioita, joiden kanssa tulee pitää pää kylmänä eikä syöksyä ensimmäiseen houkuttelevaan kohteeseen kiinni. Kannattaa aina etsiä se pieni teksti, jossa kerrotaan todellinen vuosikorko. Se ei nimittäin ole aina helpoin asia löytää vaikka se kuuluukin kuluttajalle ilmoittaa. Vertaamalla ja kilpailuttamalla löytää lainan, jossa on se itselle sopivin korko.
Autolainan korot verotuksessa
Korkoja voi vähentää verotuksessa, jos kyseinen velka on asunto- tai tulonhankkimisvelka. Tällöin korkomenot vähennetään pääomatuloista.
Kulutusluottojen korkoja ei kuitenkaan voi vähentää verotuksessa. Velka on kulutusluotto silloin kun se on otettu oman elämisen rahoittamiseen tai henkilökohtaisia menoja varten. Tällainen voisi olla esimerkiksi autoa varten otettu laina.
Yksityishenkilön auton hankintaan ottama lainan korko ei siis ole vähennyskelpoinen verotuksessa.
Vakuudettoman ja vakuudellisen autolainan korot
Lainan vakuudettomuus riippuu haetusta lainasta. Autolaina on usein vakuudeton laina, johon ei siis tarvita esimerkiksi takaajaa, kuten vakuudelliseen lainaan. Vakuudellinen laina voi myös tarkoittaa sitä, että lainasummalle on pantattu vakuudeksi omaisuutta.
Autolainan korko vakuudettomassa lainassa on yleensä korkeampi. Korkotaso on usein suurempi vakuudettomissa luotoissa, sillä riski on pankille suurempi. Vakuudellisessa lainassa lainasumman takaisin saamisen takaa vakuus. Ilman vakuutusta myönnettävän autolainan korko vaihtelee yleensä 5-15 % välillä. Prosenttimäärä riippuu kuitenkin luoton määrästä, laina-ajasta ja lainanhakijan takaisinmaksukyvystä. Lisäksi lainalle voi kertyä korkojen lisäksi hieman muitakin kuluja.
Kymmenien prosenttien eroja
Korkoja todellakin kannattaa vertailla, sillä samalla lainasummalla voi olla jopa kymmenien prosenttien – esimerkiksi jopa yli 40 % – ero takaisin maksettavissa summissa. Voit siis säästää tuhansia euroja kiinnittämällä huomiota korkoihin. Korkojen lisäksi kannattaa ottaa huomioon myös lainojen muut kulut.
Esimerkiksi oma pankki ei siis välttämättä ole se paras autolainan tarjoaja, jonka vuoksi lainaa ei kannata hakea vertailematta ensin.
Kuinka löytää edullisin autolainan korko
Kannattaa muistaa, että todellinen vuosikorko on lainojen vertailussa paras mittari. Se ottaa nimelliskoron lisäksi huomioon kaikki muutkin kulut. Niitä ovat esimerkiksi lainan kuukausittaiset laskutuspalkkiot sekä avausmaksu.
Kannattaa kuitenkin kiinnittää aina huomiota myös muihin mahdollisiin lainan tietoihin lainoja vertaillessa. Tosin jos kilpailutat lainat sinun ei tarvitse keskittyä eri lainojen tietojen selvittämiseen itse, joka säästää sinulta paljon aikaa ja vaivaa.
Edullisemman lainan voi saada myös hakemalla lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Tämä rinnakkaishakija voi olla vaikkapa avopuoliso. Tällöin saat lainallesi todennäköisemmin paremmat ehdot. Kun lainalla on yhden sijaan useampi hakija, voivat hakijat saada suuremman lainasumman ja edullisemmat lainaehdot. Se johtuu siitä, että takaisinmaksu on luotettavampaa pankin näkökulmasta silloin kun lainalla on yhden sijaan useampi takaisinmaksaja. Tällöin voi siis saada myös paremmat korkoehdot lainalleen. Kannattaa kuitenkin ottaa huomioon se, että tällöin päähakijan lisäksi rinnakkaishakija on vastuussa lainan takaisin maksamisesta.
Etsipä lainaa sitten yksin, rinnakkaishakijan kanssa, valmiin kilpailutuspalvelun avulla tai itse lainoja selaten, on tärkeää vertailla monia eri lainoja löytääkseen edullisimman vaihtoehdon. Eri lainojen väliset erot takaisinmaksusummissa voivat nimittäin olla tuhansia euroja.
Vastaukset yleisimpiin kysymyksiin
Usein kysytyt kysymykset
Pankeissa lainan korko on keskimäärin edullisempaa autolainalle kuin rahoituksen lainalla. Voi siis olla viisainta hankkia autolaina pankin kautta, jos mahdollista.
Esimerkiksi lainalaskurit antavat suuntaa antavat tiedot lainasta. Niihin kuuluvat yleensä myös todelliset vuosikorot. Lainanmyöntäjän sivusto ja itse lainahakemus antavat myös tietoa todellisesta vuosikorosta. Voit myös kysyä suoraan lainanantajalta omakohtaiset tiedot lainalle.
Autolainan korko on vakuudettomassa lainassa yleensä korkeampi kuin vakuudettomassa.
Autolainen korko yleensä pienenee mitä suurempi maksettava kuukausierä on ja mitä pienempi laina-aika on. Kannattaa siis vertailla lainoja keskenään saadakseen parhaan mahdollisen hinnan lainalle.
